Main Article Content
Abstract
During the Covid-19 pandemic, banking financial service institutions carried out credit restructuring service for affected debtors. However the service arrangement still has challenges in its implementation. The formulation of the problem in this research is how is the analysis for bank credit arrangements during the Covid-19 pandemic and how to implement the credit agreements during the Covid-19 pandemic. This is a normative legal research conducted with a statutory approach and a conceptual approach. The results of the research and discussion indicate that the Credit Restructuring policy during the Covid-19 pandemic was regulated through the Financial Services Authority Regulation Number 17/POJK.03/2021 on the Second Amendment to the Financial Services Authority Regulation Number 11/POJK.03/2020 on National Economic Stimulus as Countercyclical Policy Impact of the Spread of Covid-2019. This regulation does not further regulate the main guidelines for debtors affected by Covid-19 regarding the form of credit restructuring provided by banks to debtors. This poses a distinct challenge for regulators and financial service institutions in implementing the credit restructuring policies. In addition, the credit agreement after the restructuring is made in the form of an addendum called the Offering Letter of Credit. The form of restructuring provided has been determined in such a way as to extend the payment period and reduce the amount to be paid. This resulted in the amount of credit that must be paid as a whole to be greater than before the credit restructuring.
Key Word: Credit, Banking, Covid-19 Pandemic, Restructuring.
Abstrak
Lembaga jasa keuangan perbankan di masa Pandemi Covid-19 melakukan restrukturisasi kredit bagi debitur terdampak. Pengaturan restrukturisasi kredit ini masih memiliki tantangan dalam mengimplementasikannya. Rumusan masalah dalam penelitian ini yaitu bagaimana analisis pengaturan perjanjian kredit perbankan di masa pandemi Covid-19 dan bagaimana implementasi perjanjian kredit pada masa pandemi Covid-19. Penelitian ini merupakan penelitian hukum normatif yang dilakukan dengan pendekatan perundang-undangan dan pendekatan konseptual. Hasil penelitian dan pembahasan menunjukkan bahwa kebijakan Restrukturisasi Kredit pada masa pandemic Covid-19 diatur melalui Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 17/POJK.03/2021 tentang Perubahan Kedua Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019. Pengaturan tersebut tidak mengatur lebih lanjut mengenai pedoman utama bagi debitur terdampak Covid-19 terkait bentuk restrukturisasi kredit yang diberikan bank terhadap debitur. Hal tersebut menimbulkan tantangan tersendiri bagi regulator dan lembaga jasa keuangan dalam menerapkan kebijakan restrukturisasi kredit. Selain itu, perjanjian kredit setelah dilakukan restrukturisasi dibuat dalam bentuk addendum yang disebut dengan Surat Penawaran Putsan Kredit (Offering Letter). Bentuk restrukturisasi yang diberikan telah ditentukan sedemikian rupa dengan memperpanjang masa pembayaran dan menurunkan jumlah yang harus dibayarkan. Hal tersebut mengakibatkan besaran kredit yang harus dibayarkan secara keseluruhan menjadi semakin besar dibandingkan sebelum dilakukan restrukturisasi kredit.
Kata-kata Kunci: Kredit, Perbankan, Pandemi Covid-19, Restrukturisasi.
Keywords
Article Details
Authors who publish with this journal agree to the following terms:
a. Authors retain copyright and grant the journal right of first publication with the work simultaneously licensed under a Creative Commons Attribution License that allows others to share the work with an acknowledgement of the work's authorship and initial publication in this journal.
b. Authors are able to enter into separate, additional contractual arrangements for the non-exclusive distribution of the journal's published version of the work (e.g., post it to an institutional repository or publish it in a book), with an acknowledgement of its initial publication in this journal.
c. Authors are permitted and encouraged to post their work online (e.g., in institutional repositories or on their website) prior to and during the submission process, as it can lead to productive exchanges, as well as earlier and greater citation of published work (See The Effect of Open Access).
References
Djumhana, Muhammad, Hukum Perbankan di Indonesia, Citra Aditya Bakti, Bandung, 2012.
Hasanah, Uswatun, Hukum Perbankan, Setara Press, Malang, 2017.
Dinda Mei Yani Hasibuan, “Peran Notaris Dalam Hal Kaitannya dengan Pemberian Fasilitas Kredit Pada Bank Untuk Proses Pemasangan Hak Tanggungan”, Jurnal Lex Justitia, Vol. 2, No.1, 2020.
Hari Agus Susanto, “Perspektif Keadilan Hukum Teori Gustav Radbruch dalam Putusan PKPU “PTB””, Jastiwara, Volume 36, Nomor 3, 2021.
I Made Rai Sukerta, I Nyoman, et.al, “Restrukturisasi Kredit Terhadap Debitur Akibat Wanprestasi Karena Dampak Pandemi Covid-19”, Jurnal Referensi Hukum, Vol.2, No. 2, Juli 2021.
Johan Tri Noval, et.al, “Penerapan Kebijakan Restrukturisasi Kredit Oleh Bank Terhadap Debitur yang Terdampak Covid-19”, Jurnal Sosio Sains, Vol.8, No.1, 2022.
Muhammad Uwais Alqarni, Muhammad Al Ikhwan Bintarto, “Kebijakan Restrukturisasi Kredit Perbankan di Indonesia : Antara Pemulihan Ekonomi dan Tantangan”, Yustitiabelen, Volume 8, Nomor 1, 2022.
Ni Luh Nyoman Ade Yumaheni & Anak Agung Ketut Sukranatha, “Analisis Hukum Restrukturisasi Pada Pandemi Covid-19 Berdasarkan Peraruran Otoritas Jasa Keuangan dan Peraturan Bank Indonesia”, Jurnal Kertha Wicara, Volume 11, Nomor 1, 2021.
Putu Eka Trisna Dewi, “Implementasi Ketentuan Restrukturisasai Kredit Terhadap Debitur Wanprestasi Pada Kredit Perbankan”, Jurnal Magister Hukum Udayana, Vol. 4, No. 2, 2015.
Rina Mandara Harapah, “Resiko Moral Hazard Pada Perbankan Syariah di Indonesia”, Jurnal IAIN Pontianak.
Risky Risyanto, “Efektifitas Restrukturisasi Kredit Perbankan Terkait Penerapan POJK No 11/POJK.03/2020 di Masa Pandemi Covid-19”, Jurnal Hukum dan Pembangunan Ekonomi, Volume 9, Nomor 2, 2021.
Teti Rahmawati, “Indikasi Moral Hazard dalam Penyaluran Pembiayaan Pada Perbankan Syariah di Indonesia”, JRKA, Volume 1, Nomor 1, 2015.
Undang Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/POJK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum.
POJK Nomor 17/POJK.03/2021 tentang Perubahan Kedua Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Corona Virus Disease 2019.
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 19 Tahun 2022 tentang Perlakuan Khusus Untuk Lembaga Jasa Keuangan Pada Daerah dan Sektor Tertentu di Indonesia yang Terkena Dampak Bencana.
Kebijakan Stimulus Otoritas Jasa Keuangan pada Sektor Jasa Keuangan Antisipasi Dampak Virus Corona terdapat dalam https://www.Otoritas-Jasa-Keuangan.go.id/id/berita-dan-kegiatan/info-terkini/Pages/Kebijakan-Stimulus-OTORITAS-JASA-KEUANGAN-pada-Sektor-Jasa-Keuangan-Antisipasi-Dampak-Virus-Corona.aspx.
Zelvira Natasya Nurrahma, “Analisis Yuridis Terhadap Pelaksanaan Restrukturisasi Kredti Macet Sebagai Solusi Perjanjian Kredit dalam Situasi Covid 19”, Universitas Sumatera Utara, Skripsi, 2021.
References
Djumhana, Muhammad, Hukum Perbankan di Indonesia, Citra Aditya Bakti, Bandung, 2012.
Hasanah, Uswatun, Hukum Perbankan, Setara Press, Malang, 2017.
Dinda Mei Yani Hasibuan, “Peran Notaris Dalam Hal Kaitannya dengan Pemberian Fasilitas Kredit Pada Bank Untuk Proses Pemasangan Hak Tanggungan”, Jurnal Lex Justitia, Vol. 2, No.1, 2020.
Hari Agus Susanto, “Perspektif Keadilan Hukum Teori Gustav Radbruch dalam Putusan PKPU “PTB””, Jastiwara, Volume 36, Nomor 3, 2021.
I Made Rai Sukerta, I Nyoman, et.al, “Restrukturisasi Kredit Terhadap Debitur Akibat Wanprestasi Karena Dampak Pandemi Covid-19”, Jurnal Referensi Hukum, Vol.2, No. 2, Juli 2021.
Johan Tri Noval, et.al, “Penerapan Kebijakan Restrukturisasi Kredit Oleh Bank Terhadap Debitur yang Terdampak Covid-19”, Jurnal Sosio Sains, Vol.8, No.1, 2022.
Muhammad Uwais Alqarni, Muhammad Al Ikhwan Bintarto, “Kebijakan Restrukturisasi Kredit Perbankan di Indonesia : Antara Pemulihan Ekonomi dan Tantangan”, Yustitiabelen, Volume 8, Nomor 1, 2022.
Ni Luh Nyoman Ade Yumaheni & Anak Agung Ketut Sukranatha, “Analisis Hukum Restrukturisasi Pada Pandemi Covid-19 Berdasarkan Peraruran Otoritas Jasa Keuangan dan Peraturan Bank Indonesia”, Jurnal Kertha Wicara, Volume 11, Nomor 1, 2021.
Putu Eka Trisna Dewi, “Implementasi Ketentuan Restrukturisasai Kredit Terhadap Debitur Wanprestasi Pada Kredit Perbankan”, Jurnal Magister Hukum Udayana, Vol. 4, No. 2, 2015.
Rina Mandara Harapah, “Resiko Moral Hazard Pada Perbankan Syariah di Indonesia”, Jurnal IAIN Pontianak.
Risky Risyanto, “Efektifitas Restrukturisasi Kredit Perbankan Terkait Penerapan POJK No 11/POJK.03/2020 di Masa Pandemi Covid-19”, Jurnal Hukum dan Pembangunan Ekonomi, Volume 9, Nomor 2, 2021.
Teti Rahmawati, “Indikasi Moral Hazard dalam Penyaluran Pembiayaan Pada Perbankan Syariah di Indonesia”, JRKA, Volume 1, Nomor 1, 2015.
Undang Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/POJK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum.
POJK Nomor 17/POJK.03/2021 tentang Perubahan Kedua Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Corona Virus Disease 2019.
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 19 Tahun 2022 tentang Perlakuan Khusus Untuk Lembaga Jasa Keuangan Pada Daerah dan Sektor Tertentu di Indonesia yang Terkena Dampak Bencana.
Kebijakan Stimulus Otoritas Jasa Keuangan pada Sektor Jasa Keuangan Antisipasi Dampak Virus Corona terdapat dalam https://www.Otoritas-Jasa-Keuangan.go.id/id/berita-dan-kegiatan/info-terkini/Pages/Kebijakan-Stimulus-OTORITAS-JASA-KEUANGAN-pada-Sektor-Jasa-Keuangan-Antisipasi-Dampak-Virus-Corona.aspx.
Zelvira Natasya Nurrahma, “Analisis Yuridis Terhadap Pelaksanaan Restrukturisasi Kredti Macet Sebagai Solusi Perjanjian Kredit dalam Situasi Covid 19”, Universitas Sumatera Utara, Skripsi, 2021.