Article Sidebar
Main Article Content
Abstract
The establishment of sharia-compliant financial institutions is an effort by Muslims to live all aspects of their economic life based on the Qur'an and Hadith, and the community's need for interest-free banking. However, the development of Islamic banks around the world and in Indonesia still encounters many obstacles as they emerged amidst of the deep-rooted developments and practices of conventional banking. The success of Islamic banking is the success of implementing Islamic rules in muamalat. Nonetheless, there are still problems in their implementation. Public still doubts Islamic banks are truly Sharia-compliant. Some of the customers of Islamic banks close their accounts because they doubt the consistency of the application of Islamic principles. This is normative legal research in which the results show that Islamic banks without Islamic ethics will be trapped in an unethical Islamic business. The customers are concerned if its operational activities are mere replacement of banking terms. Additionally if it is difficult for the Islamic banks to impose sanctions to their customers as they are interest-free. There is also lack of human resources which comprehensively understand the operational systems of both conventional and Islamic banking. The implementation of a profit-sharing system requires complex calculations, particularly in the small profits shared with the customers and the not-fixed amount of savings. Although Islamic banks are oriented towards lower-income communities, there is a tendency that those who successfully get bona fide projects and credit facilities from Islamic banks are the upper class.
Keywords: Sharia Compliance; Islamic Banking; Islamic Ethics
Implementasi Kepatuhan Syariah dalam Inovasi Produk Perbankan Syariat
Abstrak
Pendirian lembaga keuangan syariah merupakan sebuah upaya dari umat Islam untuk menjalani seluruh aspek kehidupan ekonominya berdasarkan Al-Qur'an dan Hadist, serta kebutuhan masyarakat akan perbankan yang bebas bunga. Namun, perkembangan perbankan syariah di seluruh dunia dan di Indonesia masih menghadapi banyak kendala karena muncul di tengah-tengah perkembangan dan praktik perbankan konvensional yang mengakar. Keberhasilan perbankan syariah adalah penerapan aturan syariah dalam muamalat. Meskipun demikian, masih terdapat kendala-kendala dalam pelaksanaannya. Masyarakat masih meragukan perbankan syariah benar-benar berbasis syariat. Sebagian nasabah bank syariah menutup rekeningnya karena meragukan konsistensi penerapan prinsip syariat. Ini merupakan penelitian hukum normatif yang hasilnya menunjukkan bahwa perbankan syariah tanpa etika syariah akan terjebak dalam bisnis syariah yang tidak etis. Nasabah khawatir jika kegiatan operasional dari perbankan syariah hanya mengganti istilah perbankan konvensional, apalagi jika perbankan syariah sulit menerapkan sanksi kepada nasabahnya karena nasabah tidak dikenakan bunga. Sumber daya manusia yang memahami sistem operasional perbankan secara komprehensif masih kurang, baik konvensional maupun syariah. Penerapan sistem bagi hasil pun membutuhkan perhitungan yang rumit, terutama dalam kecilnya keuntungan yang dibagikan kepada nasabah dan jumlah tabungan yang tidak tetap. Meskipun perbankan syariah berorientasi pada masyarakat berpenghasilan rendah, namun terdapat kecenderungan bahwa yang berhasil mendapatkan proyek dan fasilitas kredit yang menguntungkan dari perbank syariah adalah kalangan atas.
Kata Kunci: Kepatuhan Syariah; Perbankan Syariah; Etika Islami
Keywords
Article Details
Authors who publish with this journal agree to the following terms:
a. Authors retain copyright and grant the journal right of first publication with the work simultaneously licensed under a Creative Commons Attribution License that allows others to share the work with an acknowledgement of the work's authorship and initial publication in this journal.
b. Authors are able to enter into separate, additional contractual arrangements for the non-exclusive distribution of the journal's published version of the work (e.g., post it to an institutional repository or publish it in a book), with an acknowledgement of its initial publication in this journal.
c. Authors are permitted and encouraged to post their work online (e.g., in institutional repositories or on their website) prior to and during the submission process, as it can lead to productive exchanges, as well as earlier and greater citation of published work (See The Effect of Open Access).
References
- Books
- Ali Z, Hukum Perbankan Syariah (1st edn, Sinar Grafika 2008).
- Anshori AG and Yulkarnain H, Hukum Islam: Dinamika dan Perkembangannya di Indonesia (Islamic Law: Dynamics and Development in Indonesia) (1st edn, Kreasi Total Media 2008).
- Anshori AG, Perbankan Syariah di Indonesia (Gama Press 2007).
- _______, Pengantar Ekonomi Syariah: Konsep Dasar, Paradigma, Pengembangan Ekonomi Syariah (Raja Grafindo Persada 2017).
- Antonio MS, Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik (1st edn, Gema Insani Presss 2001).
- Arifin Z, Memahami Bank Syariah: Lingkup, Peluang, Tantangan dan Prospek (3rd edn, AlvaBet 2000).
- Hirsanuddin, Hukum Perbankan Syariah di Indonesia: Pembiayaan Bisnis dengan Prinsip Kemitraan (1st edn , Genta Press 2008).
- Huda N, Lembaga Keuangan Islam Tinjauan Teoritis dan Praktis (3rd edn, Kencana 2015).
- Ismail, Perbankan Syariah (2nd edn, Kencana Prenada Media Group 2013).
- Karim AA, Ekonomi Makro Islam (RajaGrafindo Persada 2007).
- Rivai V and & Arifin A, Islamic Banking: Sebuah Teori, Konsep dan Aplikasi (Bumi Aksara 2010).
- Sjahdeini SR, Perbankan Islam dan Kedudukannya dalam Tata Hukum Perbankan di Indonesia (2nd edn, Pustaka Utama Grafiti, 2005).
- Soemitra A, Bank dan Lembaga Keuangan Syariah (Fajar Interpratama Mandiri 2017).
- Sumitro W, Asas-Asas Perbankan Islam dan lembaga-Lembaga Terkait; BMI dan Takaful di Indonesia (3rd edn, RajaGrafindo Persada 2002).
- Susanto B, Hukum Perbankan Syariah di Indonesia (1st edn, UII Press 2008).
- Sutedi A, Pasar Modal Syariah: Sarana Investasi Keuangan Berdasarkan Prinsip Syariah (Sinar Grafika 2011).
- Umam K, Hukum Ekonomi Islam: Dinamika dan Perkembangan di Indonesia (Instan Libs Indonesia 2009).
- Wibowo E and others, Mengapa Memilih Bank Syariah? (1st edn, Ghalia Indonesia 2005).
- Wirdyaningsih and others, Bank dan Asuransi Islam di Indonesia (1st edn, Prenada Media 2005).
- Journal
- Abdullah MW and Ainun N, Implementasi Nilai-nilai Islam dalam Manajemen Laba Efisien Perbankan Syariah di Indonesia’ (2017) 17 Jurnal Al-Ulum 1.
- Afdawaiza, ‘Terbentuknya Akad Dalam Hukum Perjanjian Islam’ [2008] Almawarid 18.
- Apriyanti HW, ‘Model Inovasi Produk Perbankan Syariah di Indonesia’ (2018) 9 Economica: Jurnal Ekonomi Islam 1.
- Endraswati H, ‘Konsep Awal Islamic Corporate Governance: Peluang Penelitian yang Akan Datang’ (2015) 6 Muqtasid 2.
- Heriyanto, DSN ‘Public Contract in Indonesia: Is it merely Contractual Obligation?’ [2005] 1 PEME XI. Ph.D. – Konferencia 41, 42-44.
- Huda C, Ekonomi Islam dan Kapitalisme: Menurut Benih Kapitalisme Dalam Ekonomi Islam)’ (2016) VII Jurnal Economica 1.
- Komariyah SN, ‘Persepsi Akademisi Terhadap Risiko Kepatuhan Syariah Sukuk di Indonesia’ (2014) 3 Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB, Vol 3, No 2.
- Maali MB, Casson P and Napier C, ‘Social Reporting by Islamic Banks’ (2006) 42 Abacus 2.
- Maku YAD, ‘Penerapan Prinsip-Prinsip Tentang Perbankan Syariah Hubungannya Dengan Otoritas Jasa Keuangan’ (2007) VI Jurnal Lex Crimen 1.
- Maradita A, ‘Karakteristik Good Corporate Governance pada Bank Syariah dan Bank Konvensional’ (2014) 29 Jurnal Yuridika 2.
- Muhammad DW, ‘Penerapan Prinsip Syariah dalam Permodalan Bank Syariah’ (2014) 21 Jurnal Media Hukum 1.
- Najib MA, ‘Legal Policy of Formalization of Islamic Sharia in Indonesia’ (2020) 2 Prophetic Law Review 159.
- Prabowo BA, ‘Konsep Akad Murabahah pada Perbankan Syariah: Analisa Kritis terhadap Aplikasi Konsep Akad Murabahah di Indonesia dan Malaysia’ (2009) 16 Ius Quia Iustum 1, 107-108.
- Prastyaningsih I, Ghozali M, Triyawan A, ‘Paradigma Ekonomi Syariah Dalam Faham Hegemoni Kapitalisme dan Sosialisme: Sebuah Solusi Pola Hidup Muslim’ (2017) 3 Islamic Economic Journal 2.
- Rae DE, ‘Arah Perkembangan Hukum Perbankan Syariah’ (2008) 6 Buletin Hukum Perbankan Dan Kebanksentralan 1.
- Ramadhan M, ‘Politik Hukum Perbankan Syariah Di Indonesia’ (2016) XI Jurnal Hukum MIQOT 2.
- Sukardi B, Kepatuhan Syariah (Shariah Compliance) dan Inovasi Produk Bank Syraiah di Indonesia’ (2012) 17 Jurnal Akademika 2.
- Irawan M, ‘Politik Hukum Ekonomi Syariah dalam Perkembangan Lembaga Keuangan Syariah di Indonesia’ (2018) 25 Jurnal Media Hukum 1.
- Mursal and Suhadi, ‘Implementasi Prinsip Islam Dalam Aktivitas Ekonomi; Alternatif Mewujudkan Keseimbangan Hidup’ (2015) 9 Jurnal Penelitian 1.
- Nurkholis, ‘Kajian terhadap Kepatuhan Syariah dalam Praktik Pembiayaan di BMT Sleman, Yogyakarta’ (2007) 5 Fenomena 2.
- Suryani, ‘Industri Perbankan Syariah dalam Cerminan Aspek Sharia Governance’ (2014) V Jurnal Ecomomica 1.
- Newspaper Article
- Gunawan D, Perbankan Syariah Indonesia Menuju Millenium Baru; Suatu Tinjauan Pengembangan, Pengawasan, dan Prospek’, Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan (December 1999).
- Paper and Theses
- Djamil F, ‘Kontrak Keuangan pada Bank Syariah’ (Paper, Seminar Perbankan Syariah in Padang, 29 May-3 June 2004).
- Faturoh SE, Kegiatan Bank Syariah Mandiri (BSM) Dalam Pemberian Kredit Mudharabah, Tinjuan Aspek Yuridis (Thesis, 2006).
- Rindawati E, Analisis Perbandingan Kinerja Keuangan Perbankan Syariah Dengan Perbankan Konvensional (Thesis, 2007); Muhammad, Manajemen Bank Syariah (Management of Sharia Banking) (Ekonosia 2005).
- Wahyuningsih E, Pengaruh Sharia Compliance & Islamic Corporate Governance Terhadap Fraud Pada Bank Umum Syariah (Thesis, Undergraduate Study Program of Accounting, Faculty of Economics, Universitas Negeri Jakarta, 2021).
- Website
- Setiawan MB, ‘Tinjauan Politik Hukum Perbankan Syariah di Indonesia’ (Cakwawan, 11 November 2007) <http://cakwawan.wordpress.com/2007/11/10/tinjauan-politik-hukum-perbankan-syariah-di-indonesia/> accessed on 19 July 2021.
References
Books
Ali Z, Hukum Perbankan Syariah (1st edn, Sinar Grafika 2008).
Anshori AG and Yulkarnain H, Hukum Islam: Dinamika dan Perkembangannya di Indonesia (Islamic Law: Dynamics and Development in Indonesia) (1st edn, Kreasi Total Media 2008).
Anshori AG, Perbankan Syariah di Indonesia (Gama Press 2007).
_______, Pengantar Ekonomi Syariah: Konsep Dasar, Paradigma, Pengembangan Ekonomi Syariah (Raja Grafindo Persada 2017).
Antonio MS, Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik (1st edn, Gema Insani Presss 2001).
Arifin Z, Memahami Bank Syariah: Lingkup, Peluang, Tantangan dan Prospek (3rd edn, AlvaBet 2000).
Hirsanuddin, Hukum Perbankan Syariah di Indonesia: Pembiayaan Bisnis dengan Prinsip Kemitraan (1st edn , Genta Press 2008).
Huda N, Lembaga Keuangan Islam Tinjauan Teoritis dan Praktis (3rd edn, Kencana 2015).
Ismail, Perbankan Syariah (2nd edn, Kencana Prenada Media Group 2013).
Karim AA, Ekonomi Makro Islam (RajaGrafindo Persada 2007).
Rivai V and & Arifin A, Islamic Banking: Sebuah Teori, Konsep dan Aplikasi (Bumi Aksara 2010).
Sjahdeini SR, Perbankan Islam dan Kedudukannya dalam Tata Hukum Perbankan di Indonesia (2nd edn, Pustaka Utama Grafiti, 2005).
Soemitra A, Bank dan Lembaga Keuangan Syariah (Fajar Interpratama Mandiri 2017).
Sumitro W, Asas-Asas Perbankan Islam dan lembaga-Lembaga Terkait; BMI dan Takaful di Indonesia (3rd edn, RajaGrafindo Persada 2002).
Susanto B, Hukum Perbankan Syariah di Indonesia (1st edn, UII Press 2008).
Sutedi A, Pasar Modal Syariah: Sarana Investasi Keuangan Berdasarkan Prinsip Syariah (Sinar Grafika 2011).
Umam K, Hukum Ekonomi Islam: Dinamika dan Perkembangan di Indonesia (Instan Libs Indonesia 2009).
Wibowo E and others, Mengapa Memilih Bank Syariah? (1st edn, Ghalia Indonesia 2005).
Wirdyaningsih and others, Bank dan Asuransi Islam di Indonesia (1st edn, Prenada Media 2005).
Journal
Abdullah MW and Ainun N, Implementasi Nilai-nilai Islam dalam Manajemen Laba Efisien Perbankan Syariah di Indonesia’ (2017) 17 Jurnal Al-Ulum 1.
Afdawaiza, ‘Terbentuknya Akad Dalam Hukum Perjanjian Islam’ [2008] Almawarid 18.
Apriyanti HW, ‘Model Inovasi Produk Perbankan Syariah di Indonesia’ (2018) 9 Economica: Jurnal Ekonomi Islam 1.
Endraswati H, ‘Konsep Awal Islamic Corporate Governance: Peluang Penelitian yang Akan Datang’ (2015) 6 Muqtasid 2.
Heriyanto, DSN ‘Public Contract in Indonesia: Is it merely Contractual Obligation?’ [2005] 1 PEME XI. Ph.D. – Konferencia 41, 42-44.
Huda C, Ekonomi Islam dan Kapitalisme: Menurut Benih Kapitalisme Dalam Ekonomi Islam)’ (2016) VII Jurnal Economica 1.
Komariyah SN, ‘Persepsi Akademisi Terhadap Risiko Kepatuhan Syariah Sukuk di Indonesia’ (2014) 3 Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB, Vol 3, No 2.
Maali MB, Casson P and Napier C, ‘Social Reporting by Islamic Banks’ (2006) 42 Abacus 2.
Maku YAD, ‘Penerapan Prinsip-Prinsip Tentang Perbankan Syariah Hubungannya Dengan Otoritas Jasa Keuangan’ (2007) VI Jurnal Lex Crimen 1.
Maradita A, ‘Karakteristik Good Corporate Governance pada Bank Syariah dan Bank Konvensional’ (2014) 29 Jurnal Yuridika 2.
Muhammad DW, ‘Penerapan Prinsip Syariah dalam Permodalan Bank Syariah’ (2014) 21 Jurnal Media Hukum 1.
Najib MA, ‘Legal Policy of Formalization of Islamic Sharia in Indonesia’ (2020) 2 Prophetic Law Review 159.
Prabowo BA, ‘Konsep Akad Murabahah pada Perbankan Syariah: Analisa Kritis terhadap Aplikasi Konsep Akad Murabahah di Indonesia dan Malaysia’ (2009) 16 Ius Quia Iustum 1, 107-108.
Prastyaningsih I, Ghozali M, Triyawan A, ‘Paradigma Ekonomi Syariah Dalam Faham Hegemoni Kapitalisme dan Sosialisme: Sebuah Solusi Pola Hidup Muslim’ (2017) 3 Islamic Economic Journal 2.
Rae DE, ‘Arah Perkembangan Hukum Perbankan Syariah’ (2008) 6 Buletin Hukum Perbankan Dan Kebanksentralan 1.
Ramadhan M, ‘Politik Hukum Perbankan Syariah Di Indonesia’ (2016) XI Jurnal Hukum MIQOT 2.
Sukardi B, Kepatuhan Syariah (Shariah Compliance) dan Inovasi Produk Bank Syraiah di Indonesia’ (2012) 17 Jurnal Akademika 2.
Irawan M, ‘Politik Hukum Ekonomi Syariah dalam Perkembangan Lembaga Keuangan Syariah di Indonesia’ (2018) 25 Jurnal Media Hukum 1.
Mursal and Suhadi, ‘Implementasi Prinsip Islam Dalam Aktivitas Ekonomi; Alternatif Mewujudkan Keseimbangan Hidup’ (2015) 9 Jurnal Penelitian 1.
Nurkholis, ‘Kajian terhadap Kepatuhan Syariah dalam Praktik Pembiayaan di BMT Sleman, Yogyakarta’ (2007) 5 Fenomena 2.
Suryani, ‘Industri Perbankan Syariah dalam Cerminan Aspek Sharia Governance’ (2014) V Jurnal Ecomomica 1.
Newspaper Article
Gunawan D, Perbankan Syariah Indonesia Menuju Millenium Baru; Suatu Tinjauan Pengembangan, Pengawasan, dan Prospek’, Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan (December 1999).
Paper and Theses
Djamil F, ‘Kontrak Keuangan pada Bank Syariah’ (Paper, Seminar Perbankan Syariah in Padang, 29 May-3 June 2004).
Faturoh SE, Kegiatan Bank Syariah Mandiri (BSM) Dalam Pemberian Kredit Mudharabah, Tinjuan Aspek Yuridis (Thesis, 2006).
Rindawati E, Analisis Perbandingan Kinerja Keuangan Perbankan Syariah Dengan Perbankan Konvensional (Thesis, 2007); Muhammad, Manajemen Bank Syariah (Management of Sharia Banking) (Ekonosia 2005).
Wahyuningsih E, Pengaruh Sharia Compliance & Islamic Corporate Governance Terhadap Fraud Pada Bank Umum Syariah (Thesis, Undergraduate Study Program of Accounting, Faculty of Economics, Universitas Negeri Jakarta, 2021).
Website
Setiawan MB, ‘Tinjauan Politik Hukum Perbankan Syariah di Indonesia’ (Cakwawan, 11 November 2007) <http://cakwawan.wordpress.com/2007/11/10/tinjauan-politik-hukum-perbankan-syariah-di-indonesia/> accessed on 19 July 2021.